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金融支持民营企业需“四到位”

2019-02-16 08:34:13 出处:金融时报看过:0标签:诉讼时效 bet赌场 白松乡

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  为了解民营企业发展现状、引导金融更好地服务于贫困地区民营经济,笔者日前对武陵山区某州辖内12家金融机构和120家民营企业开展了实地走访和调查问卷。

  障碍与症结

  (一)民营企业与金融服务对接难。一是金融产品的适应性差。金融机构信贷产品还是以抵押、担保为主,针对民营企业实际而开发的信贷服务产品较少,导致民营企业,特别是小规模的民营企业融资难度加大。二是全方位服务企业的穿透性差。作为金融机构,应为民营企业提供全方位服务,由于对企业真实的经营状况掌握不清,穿透不够,不能准确识别企业经营的风险点,导致信贷资金面临潜在风险,这也是当前金融机构缘何创新不足、服务水平不高、要求企业必须提供足额抵押或担保的主要因素。三是责任追究机制的灵活性差。当前金融机构对风险防范实行的是零容忍,责任追究缺乏一定的灵活性,客观导致形成惜贷、恐贷、缩贷、断贷行为,弱化了信贷人员主动培植信贷客户,加大信用企业培育的积极性和主动性。

  (二)金融为民营企业输血功能不强。一是欠广度,覆盖面窄,扶持力度不够。二是欠力度,满足率较低。根据此次对120家民营企业的调查显示,反映从银行融资贵的企业只有29家,占比24.17%,反映融资难现象的民营企业共有105家,占比87.5%,反映融资难现象带有一定的普遍性和共性。60%以上的民营企业实际贷款满足率为71%。

  对策与建议

  (一)思想认识到位。政府相关部门和金融机构一是要破除“规模论”,民企国企一视同仁。二是应扩展绿色信贷业务范围和业绩评价机制。建立服务民营企业的考核监测办法,客观公正地考核信贷人员的工作绩效,强化正向激励机制,落实尽职免责和容错纠错措施,切实解决“不愿贷、不敢贷”问题,充分调动信贷人员主动培植民营企业的积极性和主动性。三是为企业提供智力支撑。政府相关部门和金融机构可以为民营企业派出驻企服务指导员,对民营企业开展常态化的金融宣传辅导和培训,包括帮助企业建立健全法人治理结构;帮助建立财务管理制度,适时提供融资信用和金融工具运用业务咨询与服务。

  (二)服务举措到位。各金融机构要站在民营企业角度进行换位思考,急企业之所急,想企业之所想,最大限度地保证制定出台服务民营企业的举措实用性强、可操作性强。具体措施包括:一是及时梳理信贷政策,让民营企业座正席。对可能不利于服务民营企业的规定条款进行修订或废止,不让民营企业在银行信贷窗口前被冷落、座偏席,真正做到对民营企业和国有企业一视同仁。二是落实“银企手拉手”活动,为民营企业当好金融顾问。设立专营服务窗口,加强对民营企业金融服务的政策解读,促进企业了解掌握各类金融服务政策。三是针对民营企业实际创新信贷产品。从期限、额度、利率、担保方式、获得渠道等方面创办库存商品质押、商标权质押、应收账款质押、仓单质押、股权质押等可供民营企业选择的专项信贷产品等,通过银行信贷、债券、股权“三板斧”,支持民营企业持续健康稳定发展。四是银行减费让利,降低民营企业融资成本。严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,禁止向民营企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询服务费,推广银行内部评估或由银行为民营企业承担评估费用制度。

  (三)服务品质到位。各金融机构要把服务质量和效率作为支持民营经济发展的重要手段来抓好落实,从培育新的利润增长点,增强市场竞争力的角度,主动寻找民营企业“亮点”,发现民营企业“焦点”,解决民营企业“难点”,把金融服务贯穿于民营企业发展的全过程中,对民营企业提供全方位、穿透式服务,推出适合民营经济发展的金融服务模式。一是优化信贷审批程序,提高审贷效率。推行“一次调查、一次审查、一次审批”的信贷审批模式,充分利用预授信平行作业优先办结等方式,整合业务办理一切,推进民营企业信贷业务模板化运作,批量化审批,对低风险业务逐步实现自助申请、自动审批、自动用信,切实提高审贷效率;二是因企施策优化还款模式,提高资金周转率。推行“一次授信、余额控制、循环使用、随用随贷”的循环还款模式,不随意抽贷、断贷、压贷。对优质民营企业推广无还本续贷模式,减轻企业财务负担,让更多的民营企业享受到优质金融服务,培育优质客户服务群体,支持民营企业可持续发展;对生产经营正常,抵押品足值有效,短期偿还本息有困难的民营企业完善分期还款模式,实现与企业现金流的再平衡,探索由企业发行私募债用于偿还到期贷款本息;对自身难以化解风险的,通过股权转让、变更债务人,引入战略投资者、并购合并等手段,债务重组一批,向资产管理公司、其他企业或个人债务转让一批。

  (四)风险管控到位。一是加强贷后跟踪监测核查。加强对民营企业经营情况、财务状况、交易背景、贷款用途等真实性核查,重点防范民营企业偏离主业,过度扩张、隐性集团多头融资、高杠杆经营等风险。二是加大风险识别、防范、管控。建立联合授信、主办行负责机制,利用大数据等新技术,破解民营企业信息不对称、管理成本高、风控难度大等问题,切实增强信用风险的识别、防范和控制能力,对民营企业经营管理风险进行及时预警提示。三是健全民营企业失信惩戒机制。建立民营企业违约信息通报制度,定期发布民营企业信贷违约信息,制定民营企业严重失信行为“黑名单”,依法依规开展失信联合惩戒,为金融更好地支持民营企业发展提供良好的社会信用环境。(来源:金融时报-中国金融新闻网 作者:梁必文 田远佑)

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